Apparue dans les années 90, le concept d’épargne solidaire a pour objectif de concilier rentabilité économique, respect de l’environnement et cohésion sociale, dans une perspective de développement durable. Concrètement, épargner solidaire, c’est engager ses économies dans la mise en œuvre de projets autour de l’emploi, du logement social, de la protection de l’environnement ou encore de la solidarité internationale.

Pour placer ses deniers dans l’épargne solidaire, deux possibilités. Soit l’épargnant opte pour l’investissement solidaire, auquel cas, les fonds sont investis dans une structure éthique, dans le but de soutenir son développement. Parmi les bénéficiaires, on retrouve des profils assez variés tels qu’une entreprise dédiée au commerce équitable, une association axée sur l’insertion professionnelle ou encore une TPE orientée logement social…

Autre alternative, thésauriser dans un placement de partage. Dans ce cas, l’argent est investi sur le modèle d’un placement financier classique. Toutefois, les entreprises concernées ne sont pas cotées en bourse. Dans ce cas, l’épargnant s’engage à reverser au minimum 25% des intérêts générés à une œuvre d’intérêt général à caractère social, éducatif, culturel, environnemental ou humanitaire.

Plusieurs raisons engagent les épargnants à choisir l’épargne solidaire, plutôt que des produits financiers traditionnels. Première motivation des épargnants, la volonté de faire fructifier leur capital en soutenant une économie en accord avec leurs propres convictions, notamment via le don aux ONG. En devenant entrepreneurs de solidarité, les épargnants font également le choix d’encourager une activité en croissance, pourtant encore négligée par le marché traditionnel. C’est notamment le cas des filières biologiques ou encore des entreprises axées sur le secteur du commerce équitable ou des énergies renouvelables. Faire le choix d’une économie alternative aujourd’hui est aussi une méthode pour assurer son capital de demain…

Autre argument fort du dispositif pour séduire les épargnants, un arsenal fiscal plutôt encourageant. Selon le produit souscrit, le titulaire peut bénéficier de divers avantages :

- Dans le cas d’un placement de partage, la fiscalité sur les dons entraine une déduction de l'impôt sur le revenu à hauteur de 66 % des revenus liés à l’épargne solidaire, dans la limite de 20 % du revenu imposable pour les particuliers.

- Toujours dans le cadre d’un placement de partage, les prélèvements libératoires, habituellement aux taux de 18%, sont alors limités à 5%.

- La loi Tepa octroie, elle, 75 % de déduction sur l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) lors d’une souscription au capital d'une PME non cotée.

- Enfin, la loi Madelin, donne droit à une réduction d'impôts équivalente à 25 % de l'investissement réalisé, dans la limite annuelle de 20 000 € pour un célibataire et de 40 000 € pour un couple, sous réserve de conserver les titres au moins 5 ans.

Enfin, le risque est beaucoup plus modéré que sur des produits boursiers, la disponibilité du capital y est équivalente et surtout l’épargnant sait où va son argent.

En choisissant un placement labellisé Finansol. Crée en 1997, par un organisme indépendant, le label Finansol est l’unique garantie en matière d’épargne solidaire. Attribué sur des critères de solidarité et de transparence, ce label s’assure qu’un minimum de 25% des intérêts sont reversés sous forme de don, dans le cadre d’un placement de partage, ou que 5% à 10% de l’épargne collectée sont destinés à une activité solidaire, dans le cas d’un investissement solidaire. Parallèlement, l’obtention du label impose la mise à disposition des épargnants d’une information régulière et la désignation d’un gestionnaire dédié à l’épargne solidaire. Enfin, rappelons que les produits labellisés sont soumis à un contrôle annuel.

Le panel de produits financiers destinés à l’épargne solidaire est vaste.

- Les comptes à terme. Il en existe de nombreux destinés à financer des activités sociales, solidaires ou environnementales. La NEF, un des plus importants financeurs solidaires, propose notamment les comptes à terme Nature, dont les fonds récoltés alimentent des activités tels que les Bio consom’acteurs, le label Nature et Progrès ou encore l’association WWF. Leurs comptes à terme Insertion sont, eux, destinés au financement d’activités tels que le Réseau de Cocagne ou La fédération Accueil Paysan. Que l’épargnant choisisse l’un ou l’autre, le principe reste le même. Il s’engage à verser un minimum de 500€ sur une durée variable, entre 25 mois et 10 ans.

- Plutôt des placements de partage, les livrets d’épargne destinés au solidaire se multiplient dans les banques traditionnelles. Toujours sur le principe du don, tout ou partie des intérêts sont reversés à une entreprise solidaire ou une ONG.

- Plus complexes, les OPCVM, les FCP, les SICAV ou les assurances vies peuvent aux aussi contribuer à l’épargne solidaire. Néanmoins, il est impératif de choisir un fond labellisé Finansol car seuls 10% peuvent prendre la forme d’un investissement solidaire.

Retrouvez la liste complète des produits d'épargne solidaire labellisés Finansol

Aujourd’hui, plus de 80 produits financiers sont labellisés par le Finansol. Pour épargner solidaire, vous pouvez vous adresser à l’un des établissements financiers suivants :

- le Credit Coopératif
- la Nef
- la Carac
- la Macif
- la Caisse d’Epargne
- la Banque Postale
- le Credit Mutuel
- LCL
- le Credit Agricole
- la Banque Populaire

Les gestionnaires de fond « classiques » ou les établissements en charge de l’épargne salariale sont également en mesure de proposer de l’épargne solidaire.